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麦肯锡:TOP40银行2018年平均资本回报率16.3%,转型压力加剧

第一财经 2019-11-10 20:15:12

全球管理咨询企业麦肯锡近日发布《中国Top 40家银行价值创造排行榜(2019)——新一代价值银行:精细化、专业化、数字化和敏捷化》。这是麦肯锡连续第四年发布中国银行业价值创造主题报告。

麦肯锡全球资深董事合伙人、中国区金融机构咨询业务负责人曲向军表示,银行业多年来以规模增长为主,重资本模式尚未得到根本改观,落实轻资本发展仍然任重道远。同时,银行业现有管理模式仍较为粗放,在应对潜在金融风险及业务转型时相应管理及实行能力不足。加上金融科技企业凭借技术和生态圈优势,对银行获客渠道、业务拓展和利润增长造成较大压力。

报告选取了40家代表性银行作为样本。根据银保监会公布的商业银行业年度统计数据,截至2018年底,这40家银行管理了中国商业银行业87%的资产,贡献了90%的税后净利润。

TOP40家银行2018年合计实现经济利润约5225亿元;平均资本回报率为16.3%,较2017年的17.0%下降0.7个百分点,连续第三年下降。其中,27家银行经济利润为正值,13家银行未创造经济利润;6家银行RAROC(风险调整资本回报率)上升,34家银行RAROC下降,大部分银行的RAROC延续下降趋势。

2018年,五大行及邮储银行、全国股份制银行、主要城商行和主要农商行的RAROC分别为18.4%、13.6%、12.0%和16.9%,分别较上年下降0.5、0.7、1.7和0.3个百分点。

麦肯锡全球副董事合伙人郭凯元表示,四类银行中,股份制银行和主要城商行面临的竞争压力最大,经济利润创造压力最大。股份制银行资本消耗较高,城商行处理不良资产压力较重,同时两者均面临较大的息差收窄压力,拖累其资本回报率的实现。

郭凯元认为,经济利润高低与银行资产规模并不一定相关。但是经济利润较高的银行,往往净息差、净利差和中收创造能力较高,成本控制和风险管理能力较强,同时资本耗用相对较低。建议银行在强化创收和风控能力的同时,向轻资产模式转型。

曲向军表示,从四年趋势看,Top40银行的RORAC呈现出持续下跌趋势,从2015年的20.4%降至2018年的16.3%,显示出中国银行业的转型压力加剧;创新对银行业主营业务的提振作用日益凸显,银行业应该给予足够重视,使之从业务亮点变成规模化;专业化风险管理应该提上银行一把手的工作日程,让业务部门积极参与到风险管理工作中来;银行业需要聚焦商业模式再造,利用生态圈模式应对客户脱媒、产品与服务解绑等挑战;打造开放银行,借力第三方技术能力实现平台战略;打破传统的层级组织架构和部门孤岛,通过敏捷模式激发组织活力。

封面图片来源:摄图网

责编 赵庆

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